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　　本报记者 冷翠华 昌校宇 杨 洁 熊 悦

　　2023年10月份召开的中央金融服务会议明确了金融服求实体经济、防控金融风险、深化金融转变等任务，并强调“作念好科技金融、绿色金融、普惠金融、待业金融、数字金融五篇大著述”。这为金融业厚植金融为民理念、更好服求实体经济、竭力于完毕自己高质地发展指明了主见。旧年的《政府服务报告》建议，“鼎力发展科技金融、绿色金融、普惠金融、待业金融、数字金融”。

　　蓝图逐渐照进执行。自“五篇大著述”建议以来，无论是金融管理部门一经金融机构，都在积极推动“五篇大著述”落到实处。旧年寰宇两会时辰，有多位金融监管系统和金融行业代表委员就“五篇大著述”建议了研究建议。随后，中国东说念主民银行（以下简称“央行”）、国度金融监督管理总局（以下简称“金融监管总局”）、中国证监会（以下简称“证监会”）均屡次发布政策文献，强调要作念好金融“五篇大著述”。金融机构也赶紧反应，围绕“五篇大著述”积极伸开步履。

　　进入2025年，又一项推动金融“五篇大著述”在老本商场落实落细的遑急轨制安排落地——证监会2月份发布《对于老本商场作念好金融“五篇大著述”的实施见解》。不错预期，继续作念好“五篇大著述”既是本年监管部门施策的重心，亦然金融机构更好服求实体经济的遑急遵循点。

　　多位受访东说念主士默示，各方推动落实金融“五篇大著述”的收效，不仅体当今金融资源精确配置和资金支捏上，还体当今推动经济结构转型、赞助金融服务可得性等方面。金融机构无数默示，将继续作念好“五篇大著述”，在更好服求实体经济的同期，完毕自己的高质地发展。

　　科技金融供给有劲有用

　　科技是第一世产力，转换是第一能源。在金融“五篇大著述”中，科技金融位列第一。科技金融是金融支捏实体经济的遑急发力点。

　　2024年，围绕作念好科技金融，一系列利好政策接踵出台。1月份，金融监管总局发布《对于加强科技型企业全生命周期金融服务的见知》；4月份，央行结合科技部等部门确立5000亿元科技转换和技能矫正再贷款；10月份，央行、科技部结合印发《对于作念好重心地区科技金融服务的见知》。

　　在政策的有劲支捏下，金融机构对科技边界的支捏力度赫然赞助。交易银行推出了更多适配企业特色的专科化、多元化居品和服务。举例，修复银行强化“股贷债保”详细服务，加强股权资金支捏，助力当代化产业体系修复。中信银行捏续在机构建树方面发力，不仅在总行及12家分行确立了科技金融中心，还挑选了200家科技金融前锋军支行，共同打造专科化体系。重新部险企来看，中国东说念主寿捏续加大对计谋性新兴产业、异日产业的耐性老本支捏，2024年12月份发起确立限制50亿元的“中国东说念主寿—北京科创股权投资谋划”。

　　央行走漏的数据浮现，2024年末，科技型中小企业贷款、“专精特新”企业贷款同比区分增长21.2%、13.0%，均高于同期一说念贷款增速。据金融监管总局财产保障监管司研究负责东说念主先容，2024年前8个月，我国科技保障保费为388亿元，为科技研发、效率转换和履行应用等科技行为提供风险保障超越7万亿元。同期，据中国证券业协会（以下简称“中证协”）发布的数据，旧年上半年，当作科技转换债券主承销商的证券公司共45家，承销208只债券，所有金额2437.31亿元。

　　就异日金融业在科技金融边界的发力主见，受访东说念主士从信贷商场、老本商场、保障商场等角度建议了不同的建议。

　　在信贷商场方面，中国星河证券首席策略分析师杨超以为，异日，通过优化科技转换再贷款和加大政策性金融器用的精确投放，银行业可进一步推动科技金融与老本商场的深度会通，促使金融资源向科技转换边界的环节才略歪斜，支捏技能打破和产业化应用进一步加速。

　　在老本商场方面，博时基金首席职权策略分析师陈显顺对记者默示，科技转换离不开老本商场的支捏。当代科技转换所以企业为主体、产学研高效协同的详细体系，投资周期长，资金需求量大，风险和不细目程度高。基础研究迈向技能转换、科技效率转换为产业应用等不同的阶段，都存在金融需求。异日，老本商场不错从融资、风险管理等多方面加大对科技转换的支捏力度。

　　在保障商场方面，对外经济贸易大学保障学院教养王国军对记者默示，异日，保障业作念好科技金融这篇“大著述”，需要加大对科技型企业研发参加的支捏力度，通过险资径直投资或参与产业基金等方式，为科技转换提供耐久踏实的资金开始。

　　多眉目绿色金融服务体系初步变成

　　绿色金融是推动我国经济社会绿色低碳转型提速，助力美丽中国修复的遑急引擎。连年来，我国捏续推动绿色金融发展，助力经济社会阔步向“绿”迈进。

　　回来2024年，绿色金融政策体系捏续完善。3月份，央行等七部门印发《对于进一步强化金融支捏绿色低碳发展的带领见解》；10月份，央行等四部门印发《对于弘扬绿色金融作用 服务美丽中国修复的见解》。

　　金融机构在绿色金融边界也结出累累硕果。总体来看，现时，我国已变成以绿色贷款、绿色债券为主的多眉目、多元化绿色金融居品和服务体系。银行绿色贷款方面，央行走漏的数据浮现，2024年四季度末，本外币绿色贷款余额36.6万亿元，同比增长21.7%，增速比各项贷款高14.5个百分点。

　　绿色债券方面，中国银行间商场来往商协会走漏的数据浮现，2024年国内共刊行各类绿色债券6814.33亿元。中证协发布的统计数据浮现，旧年上半年，当作绿色债券主承销商或钞票证券化居品管理东说念主的证券公司共37家，承销（或管理）59只债券（或居品），所有金额670.06亿元。

　　绿色钞票支捏证券（以下简称“绿色ABS”）是绿色债券的遑急组成部分，2024年，研究居品刊行单数稳步增长。凭证中诚信国外信用评级有限包袱公司统计的数据，2024年我国绿色ABS刊行限制所有为2221.93亿元。

　　保障业亦然助力绿色金融高质地发展的环节一环。据金融监管总局研究负责东说念主先容，2024年上半年，我国绿色保障赔款开销达850亿元，对助力经济社会发展全面绿色转型、助力碳达峰碳中庸弘扬积极作用。

　　此外，绿色投资理念正捏续在基

　　金业扎根。据证监会新闻发言东说念主周小舟先容，2024年，绿色主题基金快速发展，放弃2024年底已有350只、3100余亿元的绿色主题基金，涵盖股票、债券等大类钞票。

　　下一步绿色金融怎么更好发展？杨超建议，进一步加强绿色金融政策的顶层瞎想，和洽绿色金融模范，并加大绿色金融居品的转换力度，推动金融商场对绿色低碳样式的耐久资金支捏。在全球视线下，积极推动绿色金融的国外配合与商场对接，使东说念主民币绿色金融居品走向国外商场，增强全球绿色投资的诱骗力。

　　具体到保障业，普华永说念管理商议（上海）有限公司中国金融行业管理商议结伙东说念主周瑾默示，保障业除了为“绿色”企业提供保障与融资服务，还要为更普通的传统企业客户在降碳减排研究的开拓更新、技能升级和基础修复等过程中的不细目性提供保障。同期，保障业不错弘扬生态平台作用，与科技、建筑、制造等企业合作，提供低碳转型的一揽子处理决议，推动全社会绿色低碳转型。

　　普惠金融精确赋能中小微企业

　　在金融高质地发展的程度中，普惠金融肩负着让金融服务普通惠及中小微企业、涉农主体以及普通住户的遑急职责，是践行金融为民理念的遑急遵循点。2024年，金融机构加大普惠金融业务参加力度，赞助中小微企业金融服务质地，赢得了一系列实效。

　　银行机构不休加大对小微企业的信贷支捏力度。据金融监管总局数据，放弃2024年四季度末，银行业金融机构用于小微企业的贷款（包括小小型企业贷款、个体工商户贷款和小微企业主贷款）余额为81.4万亿元，较上年末多增10.5万亿元，为实体经济发展提供了有劲撑捏。

　　公募基金捏续赞助金融服务的普惠性。2024年，低门槛、低费率的普惠型公募基金限制稳步增长，居品类型遮掩多元风险收益特征，助力更多投资者分享老本商场发展红利；同期，行业详细费率进一步下落，权贵攻讦投资者捏有成本。

　　券商把服务乡村振兴、支捏转换型中小企业当作践行普惠金融的环节举措。据中证协数据，2024年上半年，共有18家证券公司当作乡村振兴债券主承销商或钞票证券化居品管理东说念主，承销（或管理）了14只债券（或居品），所有金额达113.62亿元。同期，券商全地点为转换型中小企业提供详细金融服务。举例，头部机构招商证券深化鼓励“羚跃谋划”，精确挖掘出一批极具成长后劲的企业，并为入库企业提供环节的资金支捏。

　　保障机构通过提供更多风险保障唱响了普惠“好声息”。据财政部数据，2024年，中央财政拨付农业保障保费补贴547亿元，支捏我国农业保障保费限制达1521亿元，同比增长6%，为1.47亿户次农户提供风险保障超5万亿元。

　　瞻望2025年，受访东说念主士以为，金融机构要通过居品转换、服务优化等，全面赞助普惠金融的遮掩面和服务质地。其中，银行可进一步完善普惠金融居品体系，推出更多定制化信贷居品；券商可推动中小企业对接老本商场，提供详细融资服务；保障机构可扩大普惠保障遮掩面，转换推出针对小微企业和民生边界的保障居品。公募基金方面，陈显顺建议，公募机构可通过丰富居品谱系、攻讦投资成本、推动基金投顾业务常态化等程序，构建遮掩全生命周期和全风险偏好的普惠金融体系。

　　待业金融助力补王人第三营救短板

　　跟着我国东说念主口老龄化程度捏续加深，待业金融的需求捏续增加。发展待业金融，是促进中国特色金融和养老业绩良性轮回的环节遵循点。近两年，顶层瞎想加力支捏待业金融发展，研究金融机构也在养老边界捏续发力，完善养老保障体系，助力银发经济发展。

　　2024年1月份，《国务院办公厅对于发展银发经济增进老年东说念主福祉的见解》认真发布；2024年12月份，央行、金融监管总局等九部门结合发布《对于金融支捏中国式养老业绩 服务银发经济高质地发展的带领见解》，明确各阶段要乞降目的任务；自2024年12月15日起，我国全面实施个

　　东说念主待业金轨制。

　　在助力作念大我国养老保障第三营救方面，各类金融机构捏续发力，个东说念主待业金居品库不休丰富。国度社会保障人人服务平台数据浮现，松抄本年2月24日，共有466款银行储蓄居品、288款基金类居品、182款保障类居品以及30款银行答理居品，可供个东说念主待业金轨制的参加东说念主员遴荐。

　　与此同期，头部银行机构正稳妥有序开展适老化矫正，匡助老年客群方便享受金融服务。举例，工商银行组建了待业金融部，牵头全行待业金融服务；中国银行成立了待业金融中心，全面统筹该行待业金融业务发展。

　　保障机构也积极弘扬自己上风，支捏银发经济发展。据金融监管总局研究负责东说念主先容，放弃2024年6月份，我邦交易养老保障已积攒待业金限制超越6万亿元，遮掩近1亿东说念主，为助力多眉目多营救养老保障体系修复、加速补王人第三营救短板作出积极孝顺。

　　瞻望异日，银行、保障、公募基金等机构仍有发力空间。

　　从银行机构来看，杨超以为，银行业发展待业金融应稳妥东说念主口老龄化趋势和数字化转型条款，加速构建多眉目、各类化的待业金融居品体系，以搪塞养老服务商场的需求增长。

　　从保障机构来看，周瑾以为，保障业可互异化定位自己的服务属性，弘扬支付端上风，通过“居品+服务”的模式，围绕家政服务、耐久照料、适老矫正等边界，捏续完善服务体系，逍遥老龄东说念主群的需求，从而完毕与其他金融业态的错位竞争。

　　公募基金方面，陈显顺对记者默示，公募基金作念好待业金融需要从三方面发力，一是遵循赞助研究材干和股票订价材干，赞助多钞票配置材干和风险管理材干；二是赞助客户服务材干，打造“投前—投中—投后”全过程的投顾追随体系；三是发展养老投顾，打造一站式详细化待业金融生态，逐渐变成围绕养老需求的详细参谋人体系和服务生态。

　　金融机构加速鼓励数字化转型

　　金融“五篇大著述”中，数字金融联接永恒。系统鼓励数字化转型、愚弄数字技能赞助重心边界金融服务质效、夯实数字金融发展基础、完善数字金融治理体系等，是金融机构鼓励数字金融修复的应有之义。

　　2024年11月份，央行等七部门结合印发的《推动数字金融高质地发展步履决议》建议，“到2027年底，基本建成与数字经济发展高度合乎的金融体系”。

　　中信建投证券政策研究组首席分析师胡玉玮团队以为，现时我国数字金融发展基础坚实，受众较广，而况金融机构参增加，服务样式各类化，金融科技不休打破，启动金融居品不休转换。

　　目下，多家金融机构将数字金融赞助至磋议计谋的层面加以布局，实践效率颇丰。以银行业为例，六家国有大行在2024年半年报中默示，报告期内，公司加强新式数字基础设施修复、健全金融数字服务生态和居品转换、深化数据钞票应用和数字治理、加大数字经济产业贷款、转换数字东说念主民币应用、赞助数字化磋议管理材干等，作念好数字金融“大著述”。

　　从保障业的数字化实践来看，保障机构无数在数字化转型计谋带领下，对传统业务经由进行全面梳理与数字化矫正，从而大幅赞助理赔效率、客户体验等，多家保障公司的自动理赔服务最快审核速率已裁减至秒级。

　　同期，基金公司已在基金居品的清理、估值核算等运营业务方面完毕了数字化启动，并进一步推动业务模式重构和管理模式升级。证券业数字化转型则由零卖经纪业务逐渐彭胀到机构业务、钞票管理、投资银行、自营投资等边界，行业数字化转型不休深化。

　　此外，当作数字金融的遑急组成部分，数字东说念主民币正加速渗入到各个应用场景。据央行走漏，放弃2024年6月末，数字东说念主民币累计来往金额达7万亿元。

　　对于接下来数字金融的重心发力主见，杨超默示，银行业应继续鼓励数字货币和区块链技能的应用，赞助金融服务的数字化、智能化水平，攻讦金融服务成本，提高业务处理的效率和透明度，同期增强数据安全保障和风险限度材干。此外，陈显顺默示，基金公司鼓励数智化转型还濒临一些管理和挑战，需要加速推动业务与技能精细结合，促进经由机制变革，转换服务模式和交易模式。

　　2024年是金融行业作念好金融“五篇大著述”的第一个竣工年度。一串串数字，一个个案例，都体现出金融机构在作念好“五篇大著述”方面已完毕邃密开局。异日，跟着研究举措进一步深化落实，金融机构有望书写愈加精彩的“五篇大著述”。

包袱剪辑：何松琳